Spłata kredytu hipotecznego to istotny moment w życiu każdego kredytobiorcy. Po uregulowaniu wszystkich zobowiązań wobec banku, konieczne jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Ten proces nie zachodzi automatycznie – wymaga złożenia odpowiedniego wniosku i dopełnienia formalności. W tym artykule przedstawię, jak krok po kroku przejść przez procedurę wykreślenia hipoteki, jak prawidłowo wypełnić wniosek oraz ile czasu zajmuje cały proces.
Kiedy można wykreślić hipotekę z księgi wieczystej?
Hipoteka to zabezpieczenie, które bank ustanawia na nieruchomości w zamian za udzielenie kredytu hipotecznego. Wykreślenie hipoteki jest możliwe dopiero po całkowitej spłacie kredytu. Zanim przystąpisz do procedury wykreślenia, upewnij się, że posiadasz odpowiednie dokumenty potwierdzające spłatę zobowiązania.
Najważniejszym dokumentem jest zaświadczenie z banku o całkowitej spłacie kredytu hipotecznego, zwane często „listem mazalnym” lub „kwitem mazalnym”. Bank wydaje taki dokument na wniosek kredytobiorcy, zazwyczaj w ciągu 14 dni od złożenia prośby. Warto wiedzieć, że większość banków pobiera opłatę za wydanie takiego zaświadczenia – koszt może wynosić od 50 do nawet 200 zł.
Pamiętaj, że samo spłacenie kredytu nie powoduje automatycznego wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Dopiero złożenie odpowiedniego wniosku wraz z zaświadczeniem z banku rozpoczyna procedurę usunięcia zabezpieczenia.
Niezbędne dokumenty do wykreślenia hipoteki
Przed przystąpieniem do wypełniania wniosku o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, należy zgromadzić wszystkie wymagane dokumenty:
- Zaświadczenie z banku o całkowitej spłacie kredytu (list mazalny) – oryginał
- Odpis z księgi wieczystej (aktualny, nie starszy niż 3 miesiące) – opcjonalnie, gdyż sąd ma dostęp do elektronicznej wersji księgi
- Formularz wniosku KW-WPIS
- Potwierdzenie uiszczenia opłaty sądowej
- Pełnomocnictwo (jeśli wniosek składa pełnomocnik)
Zaświadczenie z banku powinno jednoznacznie wskazywać, że kredyt został całkowicie spłacony oraz zawierać zgodę na wykreślenie hipoteki. Dokument musi być podpisany przez osoby upoważnione do reprezentowania banku. Zwróć szczególną uwagę, czy zaświadczenie zawiera poprawny numer księgi wieczystej oraz dokładne dane nieruchomości – błędy w tych danych mogą znacząco opóźnić całą procedurę.
Jak prawidłowo wypełnić wniosek o wykreślenie hipoteki
Wniosek o wykreślenie hipoteki składa się na urzędowym formularzu KW-WPIS. Można go pobrać ze strony Ministerstwa Sprawiedliwości lub otrzymać bezpośrednio w sądzie rejonowym. Prawidłowe wypełnienie formularza jest kluczowe dla sprawnego przeprowadzenia procedury.
Krok po kroku – wypełnianie formularza KW-WPIS
Formularz KW-WPIS składa się z kilku części, które należy wypełnić zgodnie z poniższymi wskazówkami:
Część 1 – Oznaczenie sądu. Wpisz nazwę sądu rejonowego właściwego dla lokalizacji nieruchomości oraz wydział ksiąg wieczystych.
Część 2 – Oznaczenie uczestników postępowania. W polu „wnioskodawca” wpisz swoje dane jako właściciela nieruchomości. W polu „uczestnik postępowania” wpisz dane banku, który udzielił kredytu.
Część 3 – Oznaczenie żądania. Zaznacz pole „wykreślenie” oraz wpisz numer księgi wieczystej.
Część 4 – Wskazanie dokumentów. Wymień zaświadczenie z banku o spłacie kredytu.
W sekcji dotyczącej wpisu należy dokładnie wskazać, która hipoteka ma zostać wykreślona, podając jej numer i dział księgi wieczystej (zazwyczaj dział IV). Warto przepisać dokładne brzmienie wpisu hipoteki z aktualnego odpisu księgi wieczystej, aby uniknąć nieporozumień i przyspieszyć procedurę.
Jeśli nieruchomość ma wielu współwłaścicieli, wniosek powinien być podpisany przez wszystkich. W przypadku małżeństwa posiadającego nieruchomość na zasadach wspólności majątkowej, wniosek mogą złożyć oboje małżonkowie lub jeden z nich za zgodą drugiego.
Złożenie wniosku i opłaty
Wniosek o wykreślenie hipoteki możesz złożyć na kilka sposobów:
- Osobiście w sądzie rejonowym właściwym dla lokalizacji nieruchomości
- Za pośrednictwem poczty (listem poleconym)
- Elektronicznie przez Portal Informacyjny Ministerstwa Sprawiedliwości (wymaga posiadania profilu zaufanego lub podpisu elektronicznego)
Za złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki pobierana jest opłata sądowa w wysokości 100 zł (stan na 2023 rok). Opłatę można uiścić:
– Przelewem na konto bankowe właściwego sądu (potwierdzenie przelewu należy dołączyć do wniosku)
– Za pomocą znaków opłaty sądowej (można je nabyć w kasie sądu)
– W kasie sądu (gotówką lub kartą płatniczą)
Jeśli składasz wniosek elektronicznie, opłatę również uiszczasz drogą elektroniczną, co znacznie upraszcza cały proces.
Czas trwania procedury i możliwe przeszkody
Standardowy czas rozpatrzenia wniosku o wykreślenie hipoteki wynosi od 7 dni do 2 miesięcy, w zależności od obciążenia pracą danego sądu. W dużych miastach, gdzie liczba wniosków jest znacznie większa, czas oczekiwania może się wydłużyć nawet do 3-4 miesięcy.
Procedura może się przedłużyć w przypadku wystąpienia błędów we wniosku lub braku wymaganych dokumentów. Najczęstsze problemy obejmują:
- Nieprawidłowo wypełniony formularz KW-WPIS
- Brak oryginału zaświadczenia z banku
- Nieaktualne dane w księdze wieczystej
- Brak podpisów wszystkich współwłaścicieli
- Nieprawidłowo wskazana hipoteka do wykreślenia
W przypadku wykrycia nieprawidłowości, sąd wezwie wnioskodawcę do uzupełnienia braków w terminie zazwyczaj 7 dni. Nieuzupełnienie braków w terminie skutkuje zwrotem wniosku i koniecznością ponownego rozpoczęcia całej procedury.
Jeśli planujesz sprzedaż nieruchomości po spłacie kredytu, pamiętaj o wcześniejszym złożeniu wniosku o wykreślenie hipoteki. Brak hipoteki w księdze wieczystej znacząco zwiększa atrakcyjność nieruchomości dla potencjalnych nabywców i przyspiesza proces sprzedaży.
Potwierdzenie wykreślenia hipoteki
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, sąd dokonuje wpisu o wykreśleniu hipoteki w dziale IV księgi wieczystej. O dokonaniu wpisu sąd zawiadamia wnioskodawcę oraz uczestników postępowania (bank) listem poleconym.
Możesz samodzielnie sprawdzić, czy hipoteka została wykreślona, przeglądając elektroniczną księgę wieczystą na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości (ekw.ms.gov.pl). Usługa ta jest bezpłatna i wymaga jedynie podania numeru księgi wieczystej – to najszybszy sposób weryfikacji, czy postępowanie zostało zakończone.
Jeśli potrzebujesz oficjalnego dokumentu potwierdzającego brak obciążeń hipotecznych, możesz złożyć wniosek o wydanie odpisu z księgi wieczystej. Odpis taki kosztuje 20 zł za stronę i można go uzyskać w sądzie rejonowym lub zamówić przez internet, co jest wygodniejszym rozwiązaniem.
Podsumowanie
Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej to ostatni krok w procesie spłaty kredytu hipotecznego. Choć procedura może wydawać się skomplikowana, przy odpowiednim przygotowaniu i zgromadzeniu wszystkich dokumentów przebiega sprawnie. Kluczowe elementy całego procesu to: uzyskanie zaświadczenia z banku o spłacie kredytu, prawidłowe wypełnienie wniosku KW-WPIS oraz uiszczenie opłaty sądowej.
Pamiętaj, że w razie wątpliwości zawsze możesz skonsultować się z pracownikiem sądu lub prawnikiem specjalizującym się w prawie nieruchomości. Niektóre banki oferują również pomoc w przygotowaniu i złożeniu wniosku o wykreślenie hipoteki, co może znacznie ułatwić cały proces, szczególnie jeśli nie masz doświadczenia w wypełnianiu dokumentów urzędowych.